Ibercaja ha alcanzado un beneficio neto de 280 millones€ entre enero y septiembre, un 68,6% más que el obtenido en el mismo período del ejercicio anterior. Y registrael mayor beneficio neto en nueve meses desde 2015.

El avance de la productividad y el dinamismo comercial, enfocado a dar respuesta personalizada a las necesidades de los clientes, y la optimización de la estructura de costes en años anteriores son algunos de los factores explicativos clave de esta evolución.

Destaca la contribución de la estrategia de diversificación de los recursos de los clientes hacia productos de mayor valor añadido como los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de Vida Ahorro, que ya representan el 51,8% del total de estos recursos.

Mientras, la subida de los tipos de interés que se viene produciendo en el último año y medio ha posibilitado el incremento del margen de intereses hasta los 501 millones, un 57,5% interanual más. De este modo, los ingresos recurrentes del Banco crecen un 31,3%, hasta los 912 millones.

Con este aumento de los ingresos recurrentes y unos gastos contenidos, Ibercaja ha incrementado un 48% el beneficio antes de provisiones frente a los nueve primeros meses del año pasado, alcanzando los 441 millones.

A tres meses de concluir el Plan Estratégico Desafío 2023, Ibercaja supera ampliamente los objetivos establecidos de rentabilidad, con un ROTE ajustado del 11%; solvencia, con un ratio CET1 Fully Loaded del 12,9%; y calidad del activo, con un ratio NPA del 2,9%; y mantiene un elevado ratio de liquidez LCR del 199%, presentando uno de los balances más sólidos del sector bancario español.

El 60% de los resultados se ha destinado a sus Fundaciones accionistas, lo que les permite desplegar sus actuaciones de carácter social, cultural y de promoción del desarrollo económico y territorial de sus respectivas zonas de actuación. También la retribución al accionista principal, Fundación Ibercaja, ha continuado alimentando el Fondo de Reserva, que a cierre de septiembre asciende a 260 millones, representando ya el 83% de la cantidad total que debe estar completada a cierre de 2025.

Liderazgo sectorial en aportaciones a fondos de inversión hasta septiembre

Los recursos de clientes de Ibercaja han crecido en estos nueve meses de 2023 un 0,6%, hasta los 69.416 millones, gracias principalmente al excelente comportamiento de la gestión de activos y seguros de Vida, que crecen 4.341 millones , un 13,7% en lo que va de año y cuyo saldo ya representa el 51,8% del total de los recursos de clientes.

El banco continúa focalizado en la diversificación de los recursos de sus clientes hacia productos de ahorro con mayor valor añadido, que aumentan su vinculación y sus niveles de satisfacción. En un nuevo entorno de tipos de interés más elevados, Ibercaja está ofreciendo una atractiva gama de fondos de inversión y seguros de vida muy adaptada a las necesidades de sus clientes, apoyándoles y ofreciéndoles respuestas en unos meses que están siendo de incertidumbre para las finanzas de particulares, familias y empresas.

En este contexto, el banco ha logrado, hasta final de septiembre, cifras históricas en aportaciones netas a productos de gestión de activos y seguros de vida, 3.870 millones de euros, lo que equivale al conjunto de aportaciones registradas en los últimos tres años.

En particular, la captación de fondos de inversión de Ibercaja ha sido de 2.947 millones de euros entre enero y septiembre, cifra que representa 17,4% del total de las aportaciones del sistema y que le ubica como líder indiscutible del sector en este capítulo en estos nueve meses. El diferencial dinamismo ha permitido al Banco sumar 60 puntos básicos de cuota de mercado en el año, hasta el récord histórico del 6,5%, constituyendo un nuevo hito para el Banco. La labor de asesoramiento realizada por la red de oficinas de Ibercaja, unido a una continuada oferta de nuevos productos adaptados a las necesidades de los clientes han sido determinantes para la consecución de este extraordinario resultado.

Toda la gama de fondos de inversión de Ibercaja obtenía rentabilidades positivas, acumulando una rentabilidad media del 3,46% hasta el 30 de septiembre, que se incrementaba hasta el 5,52% en los últimos 12 meses.

La nueva producción de seguros de riesgo ha aumentado en su conjunto un 9,6% interanual, correspondiendo el 8,2% a los seguros de Vida riesgo y al 10,0% en los de Seguros Generales. Del mismo modo, la cartera de estos seguros crece en los tres trimestres del año un 4,8% respecto al mismo periodo de 2022, hasta los 215 millones de euros (6,4% en no vida y 1,1% en vida riesgo).

Ibercaja ha renovado la oferta de estos seguros en el último año, incluyendo coberturas más específicas y personalizadas según las diferentes necesidades de los clientes y ha incorporado la posibilidad de su contratación on line para agilizar los procesos de venta.

El nuevo crédito crece el 9,3%

La relevante actividad comercial enfocada a acompañar a los clientes y dar respuesta a sus necesidades ha impulsado también las formalizaciones de préstamos y créditos entre enero y septiembre hasta los 4.549 millones de euros, un 8,3% por encima del mismo periodo del año anterior.

El nuevo crédito a empresas no inmobiliarias crece un 9,3%, 2.089 millones de euros, respecto a los nueve primeros meses del pasado año y la formalización de nuevas hipotecas aumenta un 5,8% interanual, 1.383 millones de euros. Es reseñable el crecimiento de la actividad de formalización de hipotecas del Banco en estos nueve meses frente a la evolución del sector, que ha disminuido más del 20%. Este comportamiento diferencial viene explicado por la especialización histórica del Banco en el acompañamiento a sus clientes en la compra de vivienda y las facilidades ofrecidas a los más jóvenes para el acceso a su primera vivienda.

La cartera de préstamos brutos (ex repos) asciende al finalizar septiembre a 28.493 millones de euros, un 2,5% por debajo del saldo al cierre de 2022, justificado por el elevado aumento de las amortizaciones anticipadas y menores disposiciones de crédito que se están produciendo en este periodo como respuesta al alza de los tipos de interés.

La Entidad consigue, no obstante, ofrecer un mejor comportamiento que el sector e incrementa su cuota de mercado en 3 puntos básicos en el crédito a empresas y 1 punto básico en el crédito hipotecario.

Los usuarios de la App de banca móvil superan los 700.000

Los usuarios de la App de Ibercaja de banca móvil se incrementan en un 3,8% en el año, hasta 702.000, y los clientes digitales representan ya el 62,2% del total.

Las ventas que el Banco realiza a través de sus canales no presenciales aumentan hasta el 41,0% de las totales, destacando entre ellas la contratación de hipotecas, que supone un 29% del total y la de seguros de riesgo, que es del 9%.

Excelente evolución del margen de intereses

El margen de intereses obtiene un incremento del 57,5% respecto a los nueve primeros meses del pasado año y alcanza los 501 millones, impulsando el crecimiento de los ingresos recurrentes un 31,3% interanual, hasta 912 millones. Respecto al obtenido en junio, el margen de intereses aumenta un 10,2%.

La rentabilidad de la cartera de crédito alcanza el 3,4% en el tercer trimestre del año, dato que continuará mejorando en los próximos meses por la progresiva repreciación de las hipotecas. Por otro lado, la estrategia de Ibercaja de diversificación del ahorro de sus clientes hacia la gestión de activos y seguros de Vida permite mantener niveles contenidos del coste del ahorro minorista. Con ello, el margen de clientes se sitúa en el 3,1% en el tercer trimestre del año, lo que implica una mejora de 172 puntos básicos en términos interanuales.

Las comisiones netas de los primeros nueve meses, 331 millones de euros, permanecen estables respecto al mismo periodo del año anterior (+0,2% interanual). Atendiendo a la variación en el trimestre estanco, las comisiones crecen un 3,3% por el comportamiento de las comisiones no bancarias. El aumento del volumen de activos gestionados, gracias a las relevantes cifras de captación y la recuperación de los mercados, ha llevado a estas a crecer un 1,6%.

La destacada evolución de los ingresos recurrentes ha permitido compensar en el margen bruto, que crece un 22,9% hasta 885 millones de euros, el impacto del gravamen temporal establecido por el Gobierno de España, que Ibercaja contabilizó en el primer trimestre del año por 29 millones de euros.

Por otro lado, los gastos recurrentes han aumentado un 5,1% interanual debido, principalmente, al aumento de los costes de personal, que han aumentado en 16 millones de euros, un 6,7% interanual. Ibercaja realizaba en febrero el pago de 6 millones de euros a su plantilla como compensación por los efectos de la inflación sobre sus salarios. Excluyendo este impacto, los gastos de explotación aumentan un 3,6% interanual.

La evolución de estas partidas ha traído consigo una sustancial mejora del ratio de eficiencia recurrente, que ha pasado a situarse en el 48,7%, desde el 60,8% de septiembre de 2022.

Todo ello ha permitido a Ibercaja mejorar un 48,0% el beneficio antes de provisiones frente al obtenido al cierre del tercer trimestre del año pasado, alcanzando los 441 millones de euros.

Las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados ascienden a 79 millones de euros, un 17,4% más que el mismo periodo del pasado ejercicio, reforzando así el Banco sus ratios de cobertura, situándose el coste del riesgo en 34 puntos básicos. Además, Ibercaja cuenta con provisiones para cubrir las incertidumbres macroeconómicas por 41,8 millones.