BBVA ganó 3.878 millones€ en el primer semestre de 2023, un 31,1% más interanual (+45,2% a tipos de cambio constantes). El crecimiento del beneficio por acción fue incluso superior (un 41,1%) gracias a los programas de recompra de acciones realizados. En el segundo trimestre, el beneficio atribuido superó la cota de los 2.000 millones por la positiva evolución de los ingresos recurrentes en un contexto de mayor actividad.
Con una ratio de capital de máxima calidad del 12,99%, el BBVA realizará una nueva recompra extraordinaria de acciones por importe de 1.000 millones una vez se obtengan las autorizaciones regulatorias correspondientes.
La cartera de préstamos se incrementó un 8,4% con respecto a junio de 2022 (en euros constantes). El BBVA movilizó alrededor de 7.400 millones en financiación para promover el crecimiento inclusivo; concedió hipotecas a 70.000 familias para comprar su vivienda y financió a más de 263.000 pymes y autónomos. Y 70.000 grandes empresas cuentan con financiación del BBVA.
Entre enero y junio captó 5,4 millones de nuevos clientes. El 65% de ellos llegó al banco a través de canales digitales. También canalizó 33.000 millones en negocio sostenible; 19.000 millones solo en el segundo trimestre, una cifra récord.
El margen de intereses de los seis primeros meses alcanzó 11.410 millones de euros en el semestre, un 39,2% más respecto al mismo periodo del año pasado, gracias a las mejoras del diferencial de la clientela y a una mayor actividad. Destaca la buena evolución en México, América del Sur y España.
Los ingresos por comisiones netas ascendieron a 2.909 millones de euros, un 12,9% más, con un comportamiento especialmente favorable en México y, en menor medida, en América del Sur y Turquía. En suma, el margen de intereses y las comisiones netas, que representan los ingresos recurrentes del negocio bancario, registraron un alza interanual del 32,9%, hasta alcanzar 14.319 millones de euros. Por su parte, el resultado de operaciones financieras (ROF) registró un descenso del 18,8%, hasta 773 millones de euros, mientras que en la línea de otros ingresos y cargas de explotación se incluye el impacto total anual de 225 millones de euros del impuesto extraordinario a la banca en España (registrado en el primer trimestre del año).
En conjunto, el margen bruto ascendió a 14.148 millones de euros, un 35,2% más que en el primer semestre de 2022. Los gastos de explotación crecieron un 21,6% interanual, hasta 5.938 millones de euros, debido en gran medida a las elevadas tasas de inflación en los países en los que el Grupo tiene presencia (un 19,1% de media en los últimos 12 meses).
Gracias al buen comportamiento del margen bruto, el ratio de eficiencia se situó en el 42% a cierre de junio, lo que supone una notable mejora frente al dato de un año antes (46,7% en términos constantes).
Derivado de todo lo anterior, el margen neto ascendió un 47,1% interanual, hasta 8.209 millones de euros.
La línea de pérdidas por deterioro de activos financieros se situó a cierre de junio de 2023 un 38,2% por encima del primer semestre del año anterior, en 1.993 millones de euros, con menores requerimientos en Turquía, que se compensan con mayores necesidades de provisiones en América del Sur y México, en un contexto de crecimiento de la actividad. El coste de riesgo acumulado en el semestre se ubicó en el 1,04%, en línea con el cierre de marzo y con las previsiones. La tasa de mora se mantuvo estable en el 3,4% (+7 puntos básicos en el trimestre) y la tasa de cobertura se situó en el 80%.
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