La subida del Euribor eleva las cuotas mensuales de las hipotecas variables más de un 50%. En cuanto a cómo está afectando al coste total de una compra de vivienda con hipoteca, César Betanco, experto hipotecario de la hipotech Hipoo, determina que ha aumentado un 18% en tan solo un año.

Al encarecerse el Euribor, los intereses totales de la financiación se han elevado, de ahí el recelo de muchas entidades bancarias ante posibles futuros impagos. Por eso,  “los bancos están incrementando el rigor de sus criterios de riesgo y solvencia enmarcados dentro de sus estudios de viabilidad para las operaciones hipotecarias”, avisa Betanco.

El experto de Hipoo señala que “se está haciendo cada vez más habitual la necesidad de tener que incorporar más de un titular en las operaciones hipotecarias para que, al estresar los ratios financieros de solvencia, queden dentro de los valores permitidos” (los ratios de solvencia los usan los bancos para medir la capacidad de pago de los futuros hipotecados; además, generalmente, suelen estresarlos con diferenciales más altos de lo habitual con el objetivo de conocer con exactitud si, en el peor de los escenarios, el hipotecado sería solvente).

Los bancos están subiendo los estándares para considerar idóneos los perfiles de los futuros hipotecados. Betanco asegura que “si hace un año para un solo titular se requerían aproximadamente 2.400€ netos para ser considerado como un “muy buen cliente”, actualmente la cifra se ha elevado, prácticamente, hasta los 3.000€ netos”. Mientras que, para dos titulares, se pedía hace un año un poco más de 3.000e netos, y ahora cerca de 5.000. “Esta diferencia significativa es probable que genere una caída de compraventa de vivienda en los próximos meses”, afirma el experto de Hipoo.

Para el cálculo del coste total de la compra el experto de Hipoo parte de una vivienda de 150.000€. De esta forma, una financiación al 80% consiste en tener que pedir una hipoteca por valor de 120.000 euros. A su vez, hay que sumarle al precio de la vivienda los gastos, impuestos y gastos registrales, unos 12.500 euros (este dato es orientativo porque los impuestos varían según la comunidad autónoma). De esa forma:

• Hace un año, con una hipoteca fija al 1,5% a 30 años:

• • Coste total de la vivienda con hipoteca (sumándole los intereses totales) y gastos añadidos: 179.091,93 euros.

• Hoy, con una hipoteca fija al 3,25% a 30 años:

• • Coste total de la vivienda con hipoteca (sumándole los intereses totales) y gastos añadidos: 218.009,13 euros.

En total, un 18% más caro respecto a hace un año. “Este breve análisis ejemplifica de muy buen grado cómo el euríbor está afectando no solo a las hipotecas ya contratadas, sino a los nuevos hipotecados con mayores restricciones en cuanto al acceso a crédito”, sostiene Betanco.

De la misma forma, el experto de Hipoo recalca que, a partir de ahora, todo cálculo o proyección generada con la intención de tratar cuestiones a posteriori va a tener que estudiarse con detenimiento debido a la inestabilidad financiera de estas últimas semanas. “Debemos ir viendo cómo evoluciona la situación, porque, como ya ha sucedido estos días, muy posiblemente la incertidumbre afecte al Euribor, tanto con nuevas posibles subidas como bajadas”, apostilla.